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   近日，央行頒布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》（下稱《反洗錢(qián)規(guī)定》），引發(fā)了人們對(duì)反洗錢(qián)新的關(guān)注。
　　反洗錢(qián)犯罪現(xiàn)狀在中國(guó)至今可以說(shuō)是一個(gè)陌生的領(lǐng)域，既無(wú)成熟的理論研究成果可循，更無(wú)可行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)所依，何故使然，可謂成因多多。由于歷史的原因，中國(guó)過(guò)去存在的國(guó)有單一經(jīng)濟(jì)模式之下，銀行不存在帶有商業(yè)性質(zhì)的經(jīng)營(yíng)行為而只有國(guó)家計(jì)劃指導(dǎo)下的職務(wù)行為，因而必須借助商業(yè)面孔運(yùn)作方能臻于目的的洗錢(qián)犯罪成了無(wú)本之木。
　　而另一方面，欲借鑒在該領(lǐng)域內(nèi)的國(guó)際間的合作以獲得反洗錢(qián)犯罪的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也困難重重，金融體系內(nèi)反洗錢(qián)運(yùn)作的難點(diǎn)是對(duì)可疑支付交易的界定標(biāo)準(zhǔn)，此為國(guó)內(nèi)空白，而鑒別可疑匯劃的標(biāo)準(zhǔn)被國(guó)際上幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)視為絕對(duì)機(jī)密，無(wú)可鏡鑒。即使是國(guó)際上，聯(lián)合國(guó)及國(guó)際清算銀行也只是七、八十年代才制訂了一些反洗錢(qián)的措施。
　　而與之形成顯明對(duì)比的是，洗錢(qián)犯罪的發(fā)展在中國(guó)卻不像借以予之打擊的力量及資源那樣乏力。洗錢(qián)被確認(rèn)為犯罪是在1997年，但具有刑法意義上的社會(huì)危害性的洗錢(qián)行為卻非始于這一年。中國(guó)是一個(gè)制定法國(guó)家，刑罰的指向只能是既有的社會(huì)關(guān)系存在，但修訂后的刑法對(duì)洗錢(qián)罪的打擊在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里是象征意義大于立法初衷，2001年前此類表現(xiàn)尤甚。中國(guó)的蕩滌洗錢(qián)犯罪形勢(shì)不可謂不嚴(yán)峻，但國(guó)家對(duì)之的對(duì)應(yīng)打擊，在形式的法律設(shè)計(jì)方面卻堪令人憂，央行這次制定的《反洗錢(qián)規(guī)定》也沒(méi)能使人樂(lè)觀地評(píng)價(jià)這種情勢(shì)。
　　無(wú)疑，打擊洗錢(qián)犯罪屬國(guó)家的斗爭(zhēng)目標(biāo)，由于央行權(quán)力功能的法律局限，致使《反洗錢(qián)規(guī)定》僅能將其規(guī)范行為限定在行業(yè)規(guī)范的層面上，只能規(guī)定對(duì)洗錢(qián)犯罪的行業(yè)監(jiān)督、控制及糾舉作出相應(yīng)的規(guī)定，這既是《反洗錢(qián)規(guī)定》的功能局限性，又是目前中國(guó)反洗錢(qián)斗爭(zhēng)法律力量資源方面結(jié)構(gòu)性的缺陷。
　　其一，由于央行制定規(guī)范權(quán)力資源的局限性，致其只能將反洗錢(qián)斗爭(zhēng)的程式及實(shí)踐局限金融體系內(nèi)。而眾所周知，金融體系可不是洗錢(qián)犯罪的惟一流程載體，借助金融流通體系之外諸如“地下錢(qián)莊”等手段實(shí)施洗錢(qián)行為當(dāng)然也不能在其調(diào)整及糾舉之列。
　　其二，反洗錢(qián)斗爭(zhēng)既屬國(guó)家目標(biāo)，當(dāng)然應(yīng)由國(guó)家來(lái)消化由此產(chǎn)生的成本，《反洗錢(qián)規(guī)定》實(shí)際上將上述本應(yīng)由國(guó)家來(lái)消化的成本盡數(shù)加在金融機(jī)構(gòu)的頭上。一則，屬計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代思維模式的貫性釋然。二則，反映了該規(guī)定制定時(shí)缺乏成熟的思慮及綜合評(píng)估的力量資源，誰(shuí)都知道非國(guó)有金融主體已在整個(gè)金融體系中占有了相當(dāng)成分，這將使該規(guī)定的規(guī)范功能大打折扣。
　　其三，單一建立銀行反洗錢(qián)體系，從具體金融經(jīng)營(yíng)主體看來(lái)，執(zhí)行《反洗錢(qián)規(guī)定》不但不能產(chǎn)生利潤(rùn)，反而會(huì)給其帶來(lái)追求利潤(rùn)最大化目的的相反結(jié)果。該規(guī)定實(shí)際上是將銀行送上一個(gè)明顯的矛盾境地，而該規(guī)定事實(shí)上賦予銀行應(yīng)對(duì)這一矛盾的行為取向的自覺(jué)選擇境地，而這正是國(guó)家追求反洗錢(qián)斗爭(zhēng)目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)。
　　當(dāng)然，中國(guó)反洗錢(qián)斗爭(zhēng)堪令人憂的法律結(jié)構(gòu)缺陷還遠(yuǎn)不止《反洗錢(qián)規(guī)定》存在那些缺陷，“徒法不足以自行”，相應(yīng)的機(jī)構(gòu)及體系的建立屬當(dāng)務(wù)之急。我們目前在反洗錢(qián)的兩大體系建設(shè)方面面臨的局面是，國(guó)內(nèi)體系急需規(guī)范及完善，與國(guó)際的合作體系亟待建立。大量的金錢(qián)被洗到國(guó)外而無(wú)法追回，暴露了中國(guó)反洗錢(qián)國(guó)際合作的嚴(yán)重缺位。
　　中國(guó)目前反洗錢(qián)領(lǐng)域的另一個(gè)明顯的缺憾就是缺乏全局性的戰(zhàn)略運(yùn)籌體制。一方面，在立法設(shè)計(jì)上明顯缺乏統(tǒng)一考慮，從1997年起至今，幾乎是刑法191條一個(gè)條文獨(dú)撐天下，而刑法的穩(wěn)定性、保守性等局限性都是實(shí)現(xiàn)這方面國(guó)家目標(biāo)的桎梏所在。而規(guī)范金融秩序的特別權(quán)威法律諸如《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)信托法》、《中華人民共和國(guó)證券法》中卻全然不涉及對(duì)洗錢(qián)犯罪的界定，這暴露了我們?nèi)狈ο鄳?yīng)的立法戰(zhàn)略統(tǒng)籌能力資源。因而，當(dāng)務(wù)之急應(yīng)統(tǒng)籌建立更廣闊的反洗錢(qián)法律架構(gòu)，以對(duì)應(yīng)與之斗爭(zhēng)的嚴(yán)峻形勢(shì)。