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   近日，央行頒布《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（下稱《反洗錢規(guī)定》），引發(fā)了人們對反洗錢新的關(guān)注。
　　反洗錢犯罪現(xiàn)狀在中國至今可以說是一個陌生的領(lǐng)域，既無成熟的理論研究成果可循，更無可行的實踐經(jīng)驗所依，何故使然，可謂成因多多。由于歷史的原因，中國過去存在的國有單一經(jīng)濟模式之下，銀行不存在帶有商業(yè)性質(zhì)的經(jīng)營行為而只有國家計劃指導(dǎo)下的職務(wù)行為，因而必須借助商業(yè)面孔運作方能臻于目的的洗錢犯罪成了無本之木。
　　而另一方面，欲借鑒在該領(lǐng)域內(nèi)的國際間的合作以獲得反洗錢犯罪的實踐經(jīng)驗也困難重重，金融體系內(nèi)反洗錢運作的難點是對可疑支付交易的界定標(biāo)準(zhǔn)，此為國內(nèi)空白，而鑒別可疑匯劃的標(biāo)準(zhǔn)被國際上幾乎所有的金融機構(gòu)視為絕對機密，無可鏡鑒。即使是國際上，聯(lián)合國及國際清算銀行也只是七、八十年代才制訂了一些反洗錢的措施。
　　而與之形成顯明對比的是，洗錢犯罪的發(fā)展在中國卻不像借以予之打擊的力量及資源那樣乏力。洗錢被確認(rèn)為犯罪是在1997年，但具有刑法意義上的社會危害性的洗錢行為卻非始于這一年。中國是一個制定法國家，刑罰的指向只能是既有的社會關(guān)系存在，但修訂后的刑法對洗錢罪的打擊在相當(dāng)長的時間里是象征意義大于立法初衷，2001年前此類表現(xiàn)尤甚。中國的蕩滌洗錢犯罪形勢不可謂不嚴(yán)峻，但國家對之的對應(yīng)打擊，在形式的法律設(shè)計方面卻堪令人憂，央行這次制定的《反洗錢規(guī)定》也沒能使人樂觀地評價這種情勢。
　　無疑，打擊洗錢犯罪屬國家的斗爭目標(biāo)，由于央行權(quán)力功能的法律局限，致使《反洗錢規(guī)定》僅能將其規(guī)范行為限定在行業(yè)規(guī)范的層面上，只能規(guī)定對洗錢犯罪的行業(yè)監(jiān)督、控制及糾舉作出相應(yīng)的規(guī)定，這既是《反洗錢規(guī)定》的功能局限性，又是目前中國反洗錢斗爭法律力量資源方面結(jié)構(gòu)性的缺陷。
　　其一，由于央行制定規(guī)范權(quán)力資源的局限性，致其只能將反洗錢斗爭的程式及實踐局限金融體系內(nèi)。而眾所周知，金融體系可不是洗錢犯罪的惟一流程載體，借助金融流通體系之外諸如“地下錢莊”等手段實施洗錢行為當(dāng)然也不能在其調(diào)整及糾舉之列。
　　其二，反洗錢斗爭既屬國家目標(biāo)，當(dāng)然應(yīng)由國家來消化由此產(chǎn)生的成本，《反洗錢規(guī)定》實際上將上述本應(yīng)由國家來消化的成本盡數(shù)加在金融機構(gòu)的頭上。一則，屬計劃經(jīng)濟時代思維模式的貫性釋然。二則，反映了該規(guī)定制定時缺乏成熟的思慮及綜合評估的力量資源，誰都知道非國有金融主體已在整個金融體系中占有了相當(dāng)成分，這將使該規(guī)定的規(guī)范功能大打折扣。
　　其三，單一建立銀行反洗錢體系，從具體金融經(jīng)營主體看來，執(zhí)行《反洗錢規(guī)定》不但不能產(chǎn)生利潤，反而會給其帶來追求利潤最大化目的的相反結(jié)果。該規(guī)定實際上是將銀行送上一個明顯的矛盾境地，而該規(guī)定事實上賦予銀行應(yīng)對這一矛盾的行為取向的自覺選擇境地，而這正是國家追求反洗錢斗爭目標(biāo)的風(fēng)險。
　　當(dāng)然，中國反洗錢斗爭堪令人憂的法律結(jié)構(gòu)缺陷還遠(yuǎn)不止《反洗錢規(guī)定》存在那些缺陷，“徒法不足以自行”，相應(yīng)的機構(gòu)及體系的建立屬當(dāng)務(wù)之急。我們目前在反洗錢的兩大體系建設(shè)方面面臨的局面是，國內(nèi)體系急需規(guī)范及完善，與國際的合作體系亟待建立。大量的金錢被洗到國外而無法追回，暴露了中國反洗錢國際合作的嚴(yán)重缺位。
　　中國目前反洗錢領(lǐng)域的另一個明顯的缺憾就是缺乏全局性的戰(zhàn)略運籌體制。一方面，在立法設(shè)計上明顯缺乏統(tǒng)一考慮，從1997年起至今，幾乎是刑法191條一個條文獨撐天下，而刑法的穩(wěn)定性、保守性等局限性都是實現(xiàn)這方面國家目標(biāo)的桎梏所在。而規(guī)范金融秩序的特別權(quán)威法律諸如《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國證券法》中卻全然不涉及對洗錢犯罪的界定，這暴露了我們?nèi)狈ο鄳?yīng)的立法戰(zhàn)略統(tǒng)籌能力資源。因而，當(dāng)務(wù)之急應(yīng)統(tǒng)籌建立更廣闊的反洗錢法律架構(gòu)，以對應(yīng)與之斗爭的嚴(yán)峻形勢。